راهنمای جامع انواع روشهای نقل و انتقال بانکی
۰۷:۳۸ | ۱۴۰۵/۰۷/۰۶
به گزارش اکو آنلاین،پس از افتتاح حساب در شبکه بانکی، پرتکرارترین تراکنش مالی که هر فرد یا کسبوکاری با آن سر و کار دارد، نقل و انتقال وجوه است. با توسعه بانکداری الکترونیک در ایران، روشهای متعددی برای انتقال پول ایجاد شده است که هر کدام از نظر سرعت تسویه، سقف تراکنش و شیوه اجرا با یکدیگر تفاوت دارند.
انتخاب روش اشتباه هنگام جابهجایی مبالغ خرد یا کلان میتواند به تاخیر در دریافت وجه، پرداخت کارمزد اضافه یا حتی محدودیتهای قانونی منجر شود. در این مقاله، مهمترین سامانهها و ابزارهای بانکی ایران را بررسی و مقایسه میکنیم.
سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)؛ مخصوص مبالغ سنگین
ساتنا جایگزین مدرن چکهای رمزدار بینبانکی است که برای مبالغ بالا و نیازمند تسویه سریع به کار میرود.
ماهیت و سرعت تسویه: انتقال وجه در ساتنا بهصورت آنی انجام میشود، اما اجرای سفارشها و تسویه نهایی تنها در روزها و ساعات کاری شبکه بانکی فعال است.
سقف انتقال وجه: ساتنا معمولاً برای مبالغ بالای ۱۰۰ میلیون تومان در اینترنتبانک و اپلیکیشنها در دسترس قرار میگیرد. در صورت مراجعه حضوری به شعبه بانک، سقف انتقال در ساتنا نامحدود است (با رعایت مقررات احراز هویت و مبدأ وجه).
مناسب برای: خرید ملک، خودرو، تسویهحسابهای تجاری و خریدهای کلان.
سامانه پایا (پرداختهای الکترونیکی بینبانکی)؛ انتقال انبوه و زمانبندیشده
پایا یکی از پرکاربردترین بسترهای بانکی برای مبالغ متوسط و پرداختهای تکرارشونده است.
ماهیت و سرعت تسویه: تسویه در پایا برخلاف ساتنا لحظهای نیست؛ بلکه در چند چرخه زمانی مشخص در طول شبانهروز انجام میشود. چنانچه دستور پرداخت خارج از ساعات کاری یا در روز تعطیل صادر شود، تسویه در اولین چرخه کاری روز بعد صورت میپذیرد.
سقف انتقال وجه: سقف انتقال پایا از طریق ابزارهای غیرحضوری معادل ۲۰۰ میلیون تومان در شبانهروز است.
مناسب برای: پرداخت حقوق پرسنل، اجارهبها، اقساط ماهانه و انتقال مبالغ خرد تا متوسط.
چکاوک (سامانه انتقال تصویر چک)؛ دیجیتالی شدن نقدینگی چکها
سامانه چکاوک فرآیند سنتی وصول چکهای بینبانکی را متحول کرده است.
نحوه کارکرد: دارنده چک با مراجعه به شعبه مقصد، چک را تحویل میدهد. متصدی بانک تصویر چک و بارکد آن را در سامانه بارگذاری میکند. پس از ارسال تصویر به بانک صادرکننده و بررسی موجودی حساب صادرکننده، وجه مستقیماً به حساب ذینفع واریز میشود.
مزیت اصلی: حذف حمل فیزیکی لاشه چک میان بانکها، افزایش امنیت و کاهش چشمگیر زمان وصول چک.
شبکه شتاب و انتقال کارتبهکارت؛ ساده و سریع
شبکه تبادل اطلاعات بینبانکی یا همان شتاب، بستر ارتباطی خودپردازها (ATM)، اپلیکیشنهای پرداخت و کارتهای بانکی است.
سقف انتقال: سقف انتقال کارتبهکارت از طریق خودپردازها معمولاً تا ۱۰ میلیون تومان در شبانهروز است (این سقف در اپلیکیشنهای غیربانکی و بانکی طبق دستورالعملهای بانک مرکزی تنظیم میشود).
سرعت تسویه: کاملاً لحظهای و ۲۴ساعته در تمام روزهای سال.
مناسب برای: خریدها و جابهجاییهای خرد روزمره میان افراد.
شبکه شاپرک و پایانههای فروش (دستگاه پوز)
شاپرک (شبکه الکترونیکی پرداخت کارت) وظیفه مدیریت و نظارت بر تمامی تراکنشهای کارتخوانها و ابزارهای پرداخت الکترونیک را بر عهده دارد.
دستگاههای کارتخوان (POS) امکان انتقال امن وجه از خریدار به حساب فروشنده را فراهم میکنند.
علاوه بر پرداخت بهای کالا و خدمات، خدماتی چون استعلام موجودی، دریافت صورتحساب، خرید شارژ و پرداخت قبوض نیز روی این بستر ارائه میشود.
درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)؛ ویژه فروشگاههای آنلاین
درگاه پرداخت اینترنتی مناسب کسبوکارهای مجازی و وبسایتهای دارای نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) است.
عملکرد: مشتری بدون نیاز به حضور فیزیکی، هزینه خرید کالا یا خدمات را از طریق شماره کارت، رمز دوم (پویا) و CVV2 پرداخت میکند.
مزیت: تسویه سریع و سیستماتیک فاکتورهای فروشگاهی بدون محدودیتهای رایج انتقال دستی وجه.
جمعبندی: کدام روش مناسب من است؟
اگر سرعت بالا برای مبالغ کم میخواهید: کارتبهکارت (شتاب).
اگر قصد انتقال مبالغ متوسط بدون فوریت لحظهای دارید: پایا.
اگر معامله سنگین و کلان انجام میدهید: ساتنا.
اگر با اسناد تجاری و چک کار میکنید: چکاوک.
