گام های بلند بانک ایران زمین برای حرکت به سمت بانکداری دیجیتال

به گزارش بانکداری ایده آل، اگرچه تاکنون گام های بلندی در این زمینه برداشته شده، اما به نظر می رسد دستکم بانکهای خصوصی در ایران با جدیت و پشتکار بیشتری در این مسیر حرکت می کنند  و با بهره گیری از تجربیات روز دنیا در عرصه بانکداری و تلفیق آن با ایده های خلاقانه مراکز علمی و دانش بنیان داخلی سرعت خود را برای دست یابی با مرزهای جدیدی از پیشرفت در این بخش دوچندان کرده اند.

از همین رو است که بسیاری از رویکردها از جمله تعدد شعب و رویکردهای سنتی در این بانک ها جای خود را به روش های مدرن داده و از این پس شاهد نقش آفرینی های جدید این بانک ها در عرصه بانکداری دیجیتالی و مدرن خواهیم بود. تردیدی نیست که حرکت در این مسیر بیش از پیش در کانون توجه مدیران بانکی قرار گرفته و در عین حال رتبه ایران در صنعت بانکداری جهانی را نیز ارتقا خواهد داد.

آنچه مسلم است بانکداری دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام شده توسط بانک‌ها و موسسات مالی و مشتریان آنها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلا تغییر می‌کند. در واقع بانکداری دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌ و کار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ سازمانی بانک تأثیرگذار است. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفا بر روی دیجیتالی کردن جنبه های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

حرکت به سمت بانکداری دیجتال در حقیقت به منزله شکل گیری تحول کامل محیط بانک ها به یک محیط دیجیتال هم برای جامعه مشتریان و هم برای کارکنان بانک ها خواهد بود که متکی به کلان داده ها، تجزیه، تحلیل و پذیرش تمام فناوری های جدید در راستای بهبود و ارتقای خدمات رسانی به مشتریان و افزایش سهم بازار است.

این رویکرد به طور طبیعی دستاوردهای بسیار شگرفی را برای بانک های پیشرو در این عرصه به همراه خواهد داشت که از جمله آنها می توان به کاهش هزینه ها و افزایش بهره وری، افزایش درآمد، جذب و حفظ مشتریان، ایجاد مزیت رقابتی در صنعت بانکداری، منطبق بودن با قوانین و مقررات جدید بانکی و به دست آوردن ظرفیت های فناورانه و پیشرفته اشاره کرد.

طبیعی است که در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب و کار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند و با جدیت بیشتری مهمترین تحولات روز دنیا در عرصه بانکداری دیجیتال را رصد کرده و همزمان زیرساخت های بانکداری خود را با شرایط روز جهانی انطباق دهند.

ارزیابی فعالیت های بانک های ایرانی در عرصه بانکداری دیجیتال نشان می دهد که بانک ایران زمین دستکم در سالهای اخیر  عمده تمرکز خود را بر روی ایجاد زیرساخت ها و بسترهای کافی در عرصه بانکداری دیجیتال استوار ساخته و تلاش می کند با تکیه بر دانش فنی روز دنیا و جذب نخبگان داخلی در این عرصه مسیر جدیدی را پیش روی خود ترسیم کند.

به نظر می رسد بانک ایران زمین با ارزیابی این ظرفیت ها تلاش می کند تا با پیاده سازی بانکداری دیجیتال و استفاده از فناوریهای روز  در راستای اطمینان از یکپارچگی ابتدا تا انتهای پردازش تراکنش‌ها یا عملیات بانکی گام بردارد. عملیاتی که با درخواست مشتری صورت می گیرد و حداکثر بهینه‌سازی در آن مشاهده می شود. از طرفی مشتریان نیز با تکیه بر ویژگی هایی همچون در دسترس بودن، سودآوری و  مقرون به صرفه بودن از ثبات بیشتری برخوردار خواهند شد و بانک نیز با کاهش هزینه‌های عملیاتی، حذف خطاها و خدمات بهبود یافته به سرعت بازار خود را گسترش خواهد داد.

به اعتقاد مدیران بانک ایران زمین مشتریان محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال به شمار می روند و در موضوع مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصر به فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. این همان رویکردی است که بانک های مطرح دنیا از مدت ها قبل در پیش گرفته اند و با سرعت خیره کننده ای در این مسیر حرکت می کنند.

از همین رو فرهاد اینانلویی معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین نیز معتقد است که در بحث بانکداری دیجیتال نکته مهم این است که شعبه، یک مرکز تماس با مشتری به شمار می رود و در چشم اندازهای آتی از  وضعیت فعلی به عنوان یک مرکز ارائه سرویس فاصله خواهد گرفت.بنابراین شعب به سمت شعب سلف سرویس و بدون کارمندخواهند رفت. همچنین بازیگران جدیدی به نام فین تک وارد این عرصه شده اند که آنها بعضی از خدمات بانکی را از طریق تولید اپلیکیشن در اختیار مشتریان قرار می دهند.

به اعتقاد او؛ مدل بانکداری دیجیتال در کشورهای پیشرفته این است که ما در نهایت مراکز متمرکز ارائه سرویس خواهیم رسید که آنها همان دفاتر ما در استان ها خواهند بود. یعنی نیروهای ما در آنجا تجمیع و از آن طریق هدایت خواهند شد.اگر از منظر کارمندان بخواهیم نگاه کنیم ممکن است این تفکر ایجاد شود که کاهش شعبه موجب کاهش کارکنان خواهد شد. در صورتی که اینطور نیست. اتفاقا نسبت کارکنان بانکی ما به جمعیت کشورمان بسیار کم است. برای مثال در کشور انگلستان نسبت کارکنان بانکی به جمعیت بسیار بیشتر از نسبت آن در کشور ماست. در بانکی با ظرفیت حدود 300 شعبه نزدیک به پنج هزار نفر کارمند حضور دارند. در صورتی که در بانک های مشابه کشور ما حدود نصف این تعداد مشغول به کار هستند. بنابراین این جابجایی در محل کار کارکنان پیش خواهد آمد، و ما حتما با کمبود نیرو مواجه خواهیم بود.

از طرفی در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به‌صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک‌ متصل‌ هستند. تجربه کاربری مشتریان یا احساسی که مشتریان بانک‌ها در هنگام استفاده از این درگاه‌ها دریافت می‌کنند روز به روز اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. بنابراین ضروری است دیدگاه بانک‌ها از حالت بانک محوری یا تراکنش محوری به مشتری محوری تغییر کند. به‌عبارت‌دیگر، تک‌تک مشتریان به‌عنوان هویت‌هایی مستقل هستند که هر یک از آنان ممکن است علایق یا نیازهای متفاوتی داشته باشند و سرویس‌های خاصی را از مؤسسات مالی انتظار داشته باشند.

بانک دیجیتال یادآور موجودی پرجنب‌وجوش، زنده و هیجان‌انگیز است. این مسیر، راهی را می‌گشاید برای آینده‌ای که بانک‌ها واقعاً می‌توانند ارزشی را به ارمغان بیاورند و مکان‌هایی را که مشتریان می‌توانند از مزایای بسیار بالایی از نظر محصولات و خدمات بانکی که واقعاً و عملاً مفید باشند، ارائه کنند.